纽约通过电子抵押贷款系统起诉银行

作者:左丘匡冢

纽约州检察长埃里克施奈德曼周五起诉三家主要的美国银行,指控他们使用电子抵押数据库进行欺诈,导致欺骗性和非法行为。施奈德曼在布鲁克林的纽约州法院对美国银行,富国银行和摩根大通公司提起诉讼。该诉讼涉及银行使用MERS,即20世纪90年代中期该行业创建的抵押电子注册系统,用于跟踪住房抵押贷款的所有权和服务。施奈德曼声称该系统受到不准确的困扰。该诉讼还将MERS及其母公司命名为被告。施奈德曼说,抵押贷款行业创建了MERS,允许金融机构逃避县级记录费用,避免公开记录抵押贷款转移的需要,并促进抵押贷款的快速销售和证券化。施奈德曼的诉讼称,银行使用MERS节省了20亿美元的录音费用。该诉讼还表示,MERS的使用导致了纽约州不当取消抵押品赎回权,并造成了对财产所有权利益的混淆和不确定性。根据诉讼,超过7,000万抵押贷款,包括数百万次级抵押贷款,已在MERS系统注册,而不是在当地县文员办公室注册。施奈德曼正试图阻止银行以MERS名义提交纽约止赎行动,并在州取消抵押品赎回权程序中执行虚假或有缺陷的抵押任务。他还寻求获得银行通过MERS获得的利润以及其他损害赔偿。摩根大通发言人Patrick Linehan拒绝对此诉讼发表评论。富国银行发言人Ancel Martinez表示,该公司正在审查该诉讼。美国银行发言人里克西蒙拒绝置评。发言人发言人Janis Smith在一份声明中表示,Merscorp及其子公司MERS遵守法律和抵押贷款条例。史密斯说,我们反驳司法部长的说法,并将在法庭上大力辩护。 MERS在10月被特拉华州起诉,同样被指控欺骗行为导致在处理取消抵押品赎回权危机时出现非法的捷径。抵押贷款解决方案施奈德曼以纽约总检察长的身份提起诉讼,但他还担任上个月成立的工作组总统巴拉克•奥巴马(Barack Obama)的联合主席,负责调查集中和出售风险住房贷款的不当行为。施奈德曼也是广泛宣传谈判的核心人物,与美国顶级银行就抵押贷款滥用问题达成联邦 - 州协议。一个关键问题是,包括施奈德曼和加州检察长卡马拉哈里斯在内的坚持者是否会加入和解。施奈德曼的发言人丹尼坎纳拒绝评论周五的诉讼可能对和解的前景意味着什么,这可能会在下周公布。作为交换高达250亿美元的银行,预计银行将解决州和联邦关于维护不当行为和错误丧失抵押品赎回权的诉讼。各州要到周一才能决定是否登录。向各州散发的和解协议草案将释放银行对其使用中东呼吸综合征的责任 - 这是新诉讼的核心要求。纽约诉讼表明施奈德曼和其他反对和解的律师可能成功地缩小了广泛的责任范围。上周,施奈德曼告诉路透社,和解协议的释放已经变得足够狭窄,因此新的抵押贷款危机部门的全面调查可能会向前发展。然而,施奈德曼上周表示,他尚未准备好签署和解协议。周四,加利福尼亚州公司哈里斯告诉路透社,她并没有关注各州签署的周一截止日期。哈里斯在波士顿举行的哈佛妇女法律协会会议期间表示,我不太关心时间表而不是细节。哈里斯表示,任何解决方案都应该解决她之前提出的优先事项,比如执法。她还表示,她知道施奈德曼针对MERS的银行诉讼,但MERS在加利福尼亚州的抵押贷款问题上并不像其他州那样优先考虑。但她补充说,我们支持MERS的工作。 (Karen Freifeld报道,Ben Berkowitz,Aruna Viswanatha,....